Что делать, если угрожают коллекторы
Банки и микрофинансовые организации часто продают просроченные долги коллекторам. Впоследствии они занимаются их взысканием и прибегают при этом к различным методам работы. Совместно с юристом разобрались, как защитить свои права при взаимодействии с коллекторами и что можно предпринять, если они стали угрожать.
Кто такие коллекторы и чем они занимаются
Коллекторы — это агенты, специализирующиеся на взыскании просроченных долгов, таких как кредиты, займы, задолженности по коммунальным услугам и другим обязательствам.
Обычно к коллекторам обращаются банки и микрофинансовые организации (МФО), если клиент перестал исполнять свои обязательства. Но в некоторых случаях они могут приобрести долг по договору цессии, чтобы взыскать задолженность в свою пользу.
Законна ли деятельность коллекторов
В 2016 году в России впервые приняли Федеральный закон, регламентирующий деятельность коллекторов. Этот нормативный акт направлен на защиту прав и законных интересов граждан, имеющих финансовые обязательства перед кредиторами. Кроме того, за соблюдением этического кодекса и деятельностью официальных коллекторов следит Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА).
Деятельность коллекторов в России законна и строго регламентирована. Взыскивать долги могут только юридические лица, включённые в государственный реестр коллекторских агентств, который ведёт Федеральная служба судебных приставов (ФССП). При отсутствии в реестре любые действия коллекторов по отношению к должнику считаются незаконными.
Юрий ФранцевЮрист, арбитражный управляющий
По закону коллекторы имеют право на:
- Информирование заёмщика. Коллекторы могут связываться с должником или его поручителями для обсуждения условий и сроков погашения долга по телефону или в письмах.
- Поиск контактов. Если должник не выходит на связь, коллекторы вправе связаться с дополнительными контактами, которые были указаны при займе (например, с родственниками, коллегами или соседями). В разговоре с третьими лицами коллекторы могут только уточнить актуальные контактные данные заёмщика, раскрывать при этом информацию о долге запрещено.
- Личную беседу с заёмщиком. Коллекторы могут приезжать по месту жительства или работы заёмщика для вручения документов или обсуждения долга не чаще одного раза в неделю. Но при встрече они обязательно должны представиться, показать удостоверение и договор, на основании которого действуют.
Важно! Чтобы убедиться в правомерности деятельности коллекторского агентства, проверьте, включено ли оно в реестр на сайте ФССП. Дополнительно можно убедиться, что фирма есть в списке операторов по обработке персональных данных Роскомнадзора, — это обязательное требование для коллекторов.
Могут ли коллекторы угрожать должнику
Угрозы, шантаж, оскорбления, разглашение информации о долге третьим лицам и применение силы — это прямые нарушения Федерального закона. Учтите, что любое психологическое или физическое давление со стороны коллектора непозволительно, — подчеркнул Юрий Францев.
По закону коллекторы также не могут:
- Звонить слишком часто. Запрещено звонить чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц. Также нельзя беспокоить должника в ночное время (с 22:00 до 08:00 по будням и с 20:00 до 09:00 по выходным и праздникам).
- Писать чрезмерное количество сообщений. Допустимо не более двух СМС в сутки, четырёх — в неделю и 16 — в месяц.
- Раскрывать любую информацию о долге третьим лицам. Например, коллекторы не могут прийти на работу заёмщика и назвать кому-либо сумму долга.
- Вводить в заблуждение. Коллекторы должны действовать в рамках закона. Например, они не вправе представляться сотрудниками ФССП или направлять фальшивые документы.
- Угрожать родственникам. Федеральный закон защищает не только самого должника, но и его окружение. Коллекторы не могут взыскивать задолженность с третьих лиц, если они не поручители.
- Самовольно отбирать имущество. Изъять недвижимость и любую собственность вправе только пристав-исполнитель на основании судебного решения.
- Проникать в жилое помещение без разрешения. Должники не обязаны впускать кого-либо в квартиру или дом, если сами того не хотят.
Что делать, если угрожают коллекторы
Самое важное при угрозах коллекторов — это фиксация нарушений, так как без доказательств проблему не примут во внимание. Всегда записывайте телефонные разговоры (но предварительно предупредите собеседника), сохраняйте СМС и голосовые сообщения, а также делайте скриншоты переписок. При визите коллекторов домой не впускайте их внутрь помещения. Если чувствуете угрозу, незамедлительно вызывайте полицию, — посоветовал Юрий Францев.
При любых нарушениях со стороны коллекторов вы можете направить жалобу в:
- ФССП — через интернет-приёмную или лично по предварительной записи.
- НАПКА — через раздел приёма обращений на официальном сайте.
- Полицию или прокуратуру — если коллекторы нарушили Федеральный закон (например, стали угрожать или шантажировать). Подать жалобу в прокуратуру можно дистанционно через Госуслуги.
- Роспотребнадзор — если коллекторы раскрыли конфиденциальную информацию (например, рассказали о сумме долга начальнику или арендодателю).
- Центральный банк — если нарушения касаются неправомерных действий банка или МФО, которые изначально выдали кредит или заём.
Как записаться на приём к судебному приставу
Что категорически нельзя делать при взаимодействии с коллекторами
Недобросовестные коллекторы часто пользуются правовой неграмотностью заёмщиков, чтобы вынудить их подписать невыгодные соглашения или оказать моральное давление. В процессе общения с представителями агентств важно сохранять спокойствие: не подписывайте никакие документы без предварительного согласования с юристом, сохраняйте вежливость при общении и не игнорируйте свои финансовые обязательства. Постарайтесь при этом найти законные пути решения проблемы. Например, можно подать заявление о признании себя банкротом или заключить договор о реструктуризации задолженности, — отметил Юрий Францев.
Помимо прочего, при взаимодействии с коллекторами не стоит:
- Игнорировать встречи, звонки и сообщения. В противном случае коллекторы будут более настойчивы в общении с вами. Лучше вести открытый диалог, чтобы обсудить возможные варианты погашения задолженности и согласовать удобный график внесения платежей.
- Оскорблять. Такое поведение только усугубит конфликт и усложнит дальнейшее общение.
- Сообщать конфиденциальную информацию. Официальные представители коллекторских агентств, действующих в рамках закона, владеют всей необходимой информацией. Требовать предоставить личные данные могут только мошенники.
- Признавать долг, если с чем-то не согласны. Вы не обязаны соглашаться выплачивать задолженность, если вас смущает, например, размер комиссии. Предварительно запросите у коллекторов официальную документацию, подтверждающую наличие и размер задолженности.
Помните, что ваши права защищены законом. В случае каких-либо нарушений не стесняйтесь обращаться за помощью к юристам или сотрудникам государственных органов. Своевременное вмешательство специалистов поможет защитить интересы и предотвратить неправомерные действия третьих лиц, — подытожил Юрий Францев.