Что делать, если пришли деньги от незнакомца
В январе — марте 2025 года банки предотвратили 43,8 миллиона попыток кражи денег у клиентов. Одной из популярных схем в последнее время стал перевод на карту от незнакомца. Вместе с экспертами разбираемся, как отправить полученную сумму назад, не навредив себе.
Чем опасны переводы от незнакомцев
Иногда деньги поступают на счёт по ошибке из-за неправильно введённого номера телефона или реквизитов. Но в основном за подобными операциями стоят мошенники. С помощью обманной схемы они пытаются заполучить ваши данные или втянуть вас в противозаконную деятельность.
Мы собрали несколько популярных сценариев.
Фальшивые СМС
Вам приходит сообщение о переводе, хотя на самом деле деньги на карту не поступали. Если не проверить, изменился ли баланс на счёте, вы можете вернуть не чужие 1–2 тысячи, а средства из своего кошелька. К слову, для этой схемы злоумышленники оформляют поддельные номера, похожие на те, что используют финансовые организации.
Оспоренный перевод
Вам отправляют небольшую сумму, а потом просят её вернуть. Если вы поддаётесь на уговоры, мошенник принимает ваш перевод, а потом оспаривает операцию через банк. Финансовая организация изымает у вас деньги ещё раз. В итоге злоумышленник получает в два раза больше.
Если мошенник докажет в суде, что вы неправомерно получили средства, вам придётся заплатить их из своего кармана, даже если вы ранее отправили деньги обратно.
Алёна Яковлеваоснователь и управляющий партнёр ГК «РосКо»
Вредоносная ссылка
Преступники могут прислать СМС с просьбой вернуть деньги, прикрепив ссылку на фишинговый сайт. Он будет выглядеть так же, как приложение банка, за исключением пары ошибок в адресе поисковой строки. Если вы введёте данные карты, мошенники получат к ней доступ.
Отмывание денег
Вы невольно можете стать соучастником преступления. Обычно, чтобы скрыться от правоохранительных органов, мошенники дробят на части незаконно нажитые средства и отправляют незнакомцам. Потом просят вернуть, но уже на другой счёт.
Если о незаконной деятельности узнают, в лучшем случае вашу карту заблокирует банк. В худшем — если злоумышленники, например, были террористами, — вы попадёте под статью 205.1 УК РФ. Наказание по ней — тюремный срок до 15 лет со штрафом до 500 тысяч рублей.
Преступники отправляют денежные средства жертвам, затем убеждают их с помощью методов социальной инженерии или путём психологического давления вернуть деньги отправителю, перевести на другую карту или обналичить в банкомате и передать курьеру. Могут существовать и другие схемы, в том числе с использованием дропов, но эти три — самые популярные, — рассказала основатель и управляющий партнёр ГК «РосКо» Алёна Яковлева.
Как действовать, если пришёл перевод от незнакомца
Не пытайтесь самостоятельно вернуть деньги владельцу — лучше позвоните в банк, там разберутся в ситуации. Чтобы случайно не попасться на мошенническую схему, сделайте следующее:
Убедитесь, что никто из ваших знакомых или родственников не отправлял вам деньги.
Оксана Коханюкначальник отдела пластиковых карт ПАО «РосДорБанк»
- Проверьте баланс на счёте и удостоверьтесь, что вам действительно зачислили определённую сумму. Для этого перейдите в раздел с историей операций.
- Не отвечайте на звонки и СМС с незнакомых номеров, уж тем более не открывайте ссылки во входящих сообщениях.
- Обратитесь в банк через службу поддержки и опишите ситуацию. Лучше составить письменное заявление и указать в нём, что вам неизвестен отправитель и вы хотите вернуть чужие средства.
- Соберите доказательства. Сохраните переписки, записи звонков и справку об операции.
Заявление на возврат необходимо оформлять с детальным описанием обстоятельств дела. Сотрудники финансовой организации обязаны провести внутреннюю проверку и списать ошибочное зачисление без вашего непосредственного участия, — поделилась основатель и управляющий партнёр ГК «РосКо» Алёна Яковлева.
Как вернуть деньги через Сбербанк
Разберём, как вернуть перевод от незнакомца с помощью приложения Сбербанк Онлайн:
- Войдите в личный кабинет.
- Перейдите в раздел «История операций».
- Нажмите на нужное зачисление.
- Выберите «Отправить обратно».
- Укажите карту, с которой будет списана сумма.
Подобную операцию можно провести в течение десяти дней после получения средств. Если вам параллельно поступают угрозы и просьбы скинуть деньги на другой счёт, сообщите об этом банку.
Можно ли тратить полученные деньги
С точки зрения закона это будет считаться неосновательным обогащением. Вы обязаны вернуть всю сумму владельцу, иначе с вас могут взыскать её в судебном порядке. Если вас просят оставить себе часть в качестве благодарности, не соглашайтесь.