3 года тюрьмы и штраф 300 тысяч: чем грозит продажа своей банковской карты
С 5 июля в России ужесточили наказание за продажу банковских карт. Теперь за осознанную передачу своей карты другому человеку или за участие в незаконных операциях по его указанию можно получить тюремный срок. Разберёмся, почему передавать кому-то свою карту — плохая идея и что делать, если вы уже совершили такую ошибку.
Зачем мошенникам чужие карты
Ни один честный человек не предложит вам продать ему карту. Подобные предложения поступают исключительно от злоумышленников, и их цели далеки от невинных.
За годы работы в сфере информационной безопасности я неоднократно сталкивался с ситуациями, когда владельцы банковских карт решали передать или даже продать свои карты другим людям. К сожалению, многие не осознают, насколько серьёзными могут быть последствия этого шага — как с точки зрения закона, так и с позиции личной финансовой безопасности. Для начала важно понимать, зачем кому-то может понадобиться чужая карта. Как правило, это не для того, чтобы «поудобнее расплачиваться».
Павел КарасевБизнес-партнёр компании «Компьютерные технологии»
Банковские карты используются в криминальных схемах:
- для отмывания нелегальных доходов;
- получения фиктивных субсидий, кредитов, пособий;
- обхода блокировок на онлайн-платформах;
- мошенничества с электронными платежами и страховками;
- получения средств от жертв новых афер;
- вывода денег, украденных с онлайн-счетов и электронных кошельков.
В самых тяжёлых случаях такие карты могут быть использованы для финансирования террористической деятельности. Это уже преступление совершенно другого масштаба. По статье 205.1 Уголовного кодекса за такие действия грозит от 7 до 20 лет заключения, а при определённых обстоятельствах — пожизненный срок.
Почему передача карты — это уголовное преступление
Важно понимать: передача своей карты третьим лицам — это не просто нарушение внутренних правил банка. Это прямой путь к уголовной ответственности. Даже если вы не участвовали в мошеннических схемах, но добровольно передали карту — вы автоматически становитесь соучастником преступления.
Ваша карта, пусть и формально «переданная», может оказаться в цепочке, где прокручиваются десятки или сотни миллионов рублей. И доказать потом, что вы «не знали» или «не участвовали», будет крайне сложно, — уточняет Павел Карасев.
Банки и полиция рассматривают такие действия как серьёзное правонарушение.
Действия лица, передавшего свою банковскую карту другому человеку, не важно за деньги или бесплатно, могут быть квалифицированы правоохранительными органами как соучастие в том преступлении, которое совершено с использованием этой банковской карты. Это может быть и мошенничество, и незаконная банковская деятельность, и другие экономические преступления.
Андрей ЧубовЮрист Московской коллегии адвокатов STANDARD LEGAL
Тех, кто передаёт другим людям свои карты, называют дропперами.
Кто такие дропперы
Дропперы — это физические лица, чьи банковские счета или карты используются другими людьми для проведения незаконных финансовых операций.
В интернете можно наткнуться на объявления о покупке банковских карт, оформленных на чужое имя. За одну карту в зависимости от банка предлагают от 5000 до 70 000 ₽. Если человек готов оформить сразу несколько, а затем передать их третьим лицам, обещают вознаграждение до 150 000 ₽.
При этом организаторы таких сделок предпочитают не вдаваться в подробности: ограничиваются туманными формулировками вроде «карта нужна для работы» или «для переводов».
Что делает дроппер
В большинстве случаев дроппер выполняет одну или несколько из следующих задач:
- выступает посредником и передаёт средства от одного человека другому;
- выполняет указания третьих лиц и переводит деньги на незнакомые счета и карты;
- принимает на свой счёт деньги, скорее всего полученные преступным путём, и пересылает их дальше;
- снимает или вносит чужие наличные через банкоматы;
- оформляет банковские карты на себя и передаёт их злоумышленникам либо предоставляет доступ к своему онлайн-банку.
Всё это позволяет преступникам запутывать следы и избегать прямой связи с противоправными действиями.
Карты нужны тем, кто хочет проводить сомнительные или откровенно незаконные транзакции, сохраняя при этом анонимность, — отмечает Павел Карасев.
Иногда сами дропперы не осознают, что участвуют в незаконной схеме. Но это не освобождает их от ответственности.
Ответственность для дропперов: что будет за участие в финансовых махинациях
С 5 июля дропперам за участие в мошеннических схемах грозит уголовная ответственность. Разберём, какие конкретно действия считаются противоправными и что за них будет.
Передача своих банковских данных ради выгоды
Если клиент банка передаёт свои платёжные реквизиты или доступ к ним третьему лицу с целью заработка — это уже уголовное преступление. За такую «подработку» может грозить:
- штраф от 100 000 до 300 000 ₽ либо в размере дохода за период от 3 до 12 месяцев;
- обязательные работы до 480 часов;
- исправительные работы до 2 лет;
- лишение свободы сроком до 3 лет.
Выполнение подозрительных платежей по указанию других
Если человек за вознаграждение осуществляет переводы либо другие операции, зная, что действует в интересах третьих лиц, — это тоже уголовно наказуемо. Санкции схожи с предыдущими:
- штраф до 300 000 ₽;
- возможны исправительные/обязательные работы;
- лишение свободы до 3 лет.
Покупка или передача чужих платёжных данных
Когда кто-то, не будучи клиентом банка, передаёт третьему лицу чужие банковские данные и рассчитывает на прибыль от этого, его действия наказываются строже:
- штраф от 300 000 до 1 миллиона ₽ либо эквивалент дохода за 1–3 года;
- принудительные работы до 4 лет;
- лишение свободы до 6 лет.
Использование чужих данных для преступных операций
Ещё одна категория нарушений — это прямое использование платёжных данных без ведома их владельца для мошеннических действий. В данном случае речь идёт конкретно о преступниках, сознательно использующих чужие банковские данные. Их ждёт наказание:
- до 5 лет принудительных работ и штраф от 300 000 до 1 миллиона ₽;
- лишение свободы до 6 лет со штрафом до 1 миллиона ₽.
Кто рискует больше других
Чаще всего в роли дропперов оказываются те, кто ищет лёгкий способ подзаработать. Это:
- подростки и студенты;
- люди, оказавшиеся в финансово трудной ситуации;
- социально уязвимые группы: пенсионеры, одинокие молодые мамы, многодетные семьи, сироты, безработные.
Именно эти категории граждан чаще всего становятся целью мошенников.
Как случайно не стать дроппером
Порой люди вовлекаются в противоправные действия, сами того не понимая. Вот несколько простых правил, которые помогут избежать такой участи.
- Проверяйте работодателей. Если вам предлагают лёгкий заработок с «финансовыми операциями», будьте начеку.
- Изучите компанию, проверьте отзывы.
- Не соглашайтесь на работу, где нужно просто «получать переводы» или «обналичивать средства».
- Убедитесь, что деятельность законна и не маскируется под отмывание средств.
- Подозрительные переводы — тревожный сигнал. Получили на карту крупную сумму без объяснений? Не радуйтесь преждевременно — скорее всего, это мошенники.
- Не переводите деньги обратно, даже если вам предлагают «оставить себе процент».
- Свяжитесь с банком — он проверит легальность перевода и убережёт вас от обвинений в соучастии.
- Храните банковские данные с умом.
- Не теряйте карты и банковские документы.
- Никому не передавайте доступ к онлайн-банку, даже «друзьям друзей».
- Сразу же заблокируйте карту, если её украли.
- Будьте осторожны при использовании банкоматов. Если незнакомец просит перевести вам деньги и снять их, но с вашей карты, потому что «забыл свою», отказывайтесь. Даже если кажется, что помогаете, есть риск, что деньги краденые. В таком случае вы автоматически станете соучастником преступления.
Можно ли передавать свою банковскую карту родственникам
Часто слышу вопрос: «А можно ли дать карту родственнику?». Вроде бы всё просто — карта одна, семья общая. Но с точки зрения банка это — нарушение, — подчёркивает Павел Карасев.
Банковская карта предназначена исключительно для личного пользования владельцем. Даже если вы передаёте её в руки близкого человека — будь то супруг, ребёнок, родитель или друг — формально вы нарушаете условия договора с банком. Если об этом узнает служба безопасности, вас могут занести в список неблагонадёжных клиентов. А это чревато серьёзными последствиями.
Передача карты, ПИН-кода или логина от онлайн-банка — прямое нарушение договора с банком. Если по вашей карте будут списания, банк вправе отказать в возврате средств, ведь ответственность за утечку данных лежит на вас. Более того, в случае уголовного расследования — например, по статье о мошенничестве или финансировании незаконной деятельности — вы можете стать фигурантом дела как соучастник, — объясняет Павел Карасев.
Что можно сделать, чтобы у близких был доступ к вашим картам
Если хотите, чтобы родственники могли распоряжаться вашим банковским счётом, оформите на них нотариальную доверенность.
Ещё один вариант — открыть совместный счёт. Он особенно удобен для семей: все доходы и расходы проще отслеживать, а доступ к средствам есть у нескольких человек сразу.
Что делать, если ваша карта уже у другого человека
Если вы уже передали карту или её данные, действуйте немедленно:
- Заблокируйте карту. Сделайте это как можно быстрее.
Если ваша карта уже находится у другого человека, необходимо её заблокировать через приложение банка или обратившись в отделение банка, выдавшего карту, — объясняет Андрей Чубов.
Обязательно сообщите причину: карта передана третьим лицам.
- Обратитесь в полицию. Подайте заявление о мошенничестве лично в отделении МВД или на сайте ведомства. Укажите как можно больше информации:
- Данные преступника (номер телефона, никнейм в соцсетях и всю другую известную вам информацию).
- Дату и обстоятельства передачи карты.
- Реквизиты вашего счёта.
Обращение в полицию подтвердит, что вы стали частью мошеннической схемы случайно и пытались предотвратить финансовые преступления.
- Проконсультируйтесь с юристом. Соберите доказательства: скриншоты переписок, записи звонков, имена свидетелей. Опытный адвокат поможет разобраться в правовых последствиях, оценит риски и при необходимости разработает стратегию защиты на случай судебного разбирательства.
Чем быстрее вы отреагируете, тем больше шансов минимизировать последствия. Как специалист по информационной безопасности, я всегда говорю одно: не существует «безопасной передачи» банковской карты. Это не предмет, а инструмент доступа к вашему счёту и вашей идентичности. Один неверный шаг — и вы уже в зоне риска. Лучше всего — держать карту при себе. Всегда, — советует Павел Карасев.